В Украине продолжает расти популярность потребительского кредитования. Одни заемщики сталкиваются с непредвиденными расходами – сломалась машина, нужна новая плита. Другие берут займ, чтобы годами не копить на понравившуюся вещь. В такой стратегии есть свои преимущества: во-первых, человек делает покупку уже сейчас. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация может «сожрать» накопления, превратив их в бумажки.
Поэтому многие предпочитают брать в долг, а потом постепенно отдавать. Однако никто не застрахован форс-мажора. Снижение дохода, потеря работы – приводят к просрочкам. Тогда стоит рассмотреть вариант с пролонгацией кредита.
Понятие пролонгации, отличие от реструктуризации
Если вы не первый раз, сталкиваетесь с займами, то уже наверняка слышали эти понятия. Суть у них одна, но вот принцип разный. Поэтому, принимаю решение, посмотрите, что подходит вам, и насколько выгоден один вариант по сравнению с другим.
Реструктуризация — это заключение нового кредитного договора. Вы берете новый кредит на сумму долга. Получаете заново таймлайн, другие условия, которые могут значительно отличаться от предыдущих. При пересчете, можете в итоге заплатить гораздо больше.
С пролонгацией же таких вопросов нет. Вам просто переносят дату погашения. Для заемщика это очень удобно, и компании заранее предусматривают такую возможность для клиента. Однако никто просто так не будет идти на уступки.
Пролонгация кредита в МФО
Микрофинансовые организации, в отличие от банков, ведут более рисковую кредитную политику. Выдаваемые суммы незначительны, а массовость позволяет легче переносить невозврат. Но это не означает что вам просто так простят долг, особенно если вы начинаете скрываться. Необходимо понимать, что проблема не решиться сама. И даже один день просрочки платежа – повлияет на ваш рейтинг кредитоспособности.
Но что делать если вы действительно попали в ситуацию, когда не в состоянии погасить долг к указанной дате? Есть несколько стратегий:
- перекредитоваться в другой организации;
- реструктурировать долг;
- попросить пролонгацию договора.
Условия пролонгации
Хотя возможность продления срока кредитного договора существует у многих МФО, претенденту необходимо выполнить ряд условий. Они обычно имеют финансовый характер. В большинстве компаний, запросить услугу пролонгации можно даже дистанционно, через личный кабинет. Это очень удобно и главное избавляет от недопониманий. В таблице приведены несколько компаний и условия подключения продления сроков погашения:
| Название кредитной организации | Условия при которых возможно воспользоваться пролонгацией | Условия на период пролонгации | Особенность |
| CreditPlus | Продление возможно на тот же период. Необходимо лишь оплатить задолженность по процентам, штрафам. | Сохраняются первоначальные условия договора | Отсутствует плата за факт пролонгации |
| TopCredit | Необходимо каждые десять дней погашать платежи по процентам. | Такие же условия как и в договоре. | Нет конечного срока. При выполнении условий, нет ограничения на срок пользования деньгами. По сути вы сами решаете что выгоднее, погасить сейчас или через какое то время. |
| MegaGroshi | Только персональные предложения для каждого клиента | Условия согласно персональным предложениям | Максимальный срок 30 дней. Малая вероятность продления. |
| Dinero | После оплаты услуги в ЛК. | На тех же условиях. | От одной до трех недель. Оформляется через личный кабинет. Подключить можно только во время действия договора |
| AlexCredit | Подключается через ЛК. После оплаты всех процентов, а также стоимости услуги. | Условия сохраняются | До 30 дней. Чем больше срок, тем дороже стоимость услуги. |
Как видите, в целом условия очень схожи. Оплачиваете текущие долги и можете спокойно жить дальше. В чем, то есть схожесть с кредитами крупных компаний. Они также смотрят не сумму долга, а возможность и размер текущих платежей.
Отметим один важный факт, который не сразу бросается в глаза. Все кредитные организации настроены лояльно только к тем, кто заранее просит об услуге. При этом клиенту предоставляют все условия для самостоятельного принятия решений.
Положительные стороны
- Одно из самых важных преимуществ пролонгации кредитного договора – у вас не появляются проблемы в связи с просрочкой платежа. Вас не обвинят в нарушении условий договора, несвоевременном платеже.
- Поскольку договор официально продляется, вам не назначают штрафных санкций. Никаких пени за неуплату.
- При действующем договоре, на вас не подадут в суд, а значит никаких дополнительных расходов.
- Не страдают ваш кредитный рейтинг и финансовая репутация. Напротив, стремление решить возникшую проблему, говорит о вашем подходе к финансам. Такие люди как правило ценятся и им легче получить кредит в будущем.
- У вас не увеличивается долг и не растет размер платежа, в отличие от реструктуризации. Не будет никаких «скрытых» процентов.
- Благодаря повсеместной цифровизации, этот вопрос можно решить дома, не приезжая в кредитную компанию. не нужно собирать документы, выписки, справки.
- Наличие такой возможности, помогает свободнее управлять финансами. У клиента нет паники и тревоги.
Когда следует воспользоваться пролонгацией?
- У вас несколько кредитных договоров. Просроченность по одному из них может отразиться на всех остальных. Блокируют платежи и начнутся проблемы с платежами по всем остальным кредитам.
- У вас очень хорошая кредитная история, но сейчас трудный период. Кому хочется потерять, то, что строилось не один день?
- Некоторые форс-мажорные обстоятельства. Увы, но бывает необходимо отсрочить погашение кредита.
- В случае попадания в черные списки, клиент не сможет уже обратиться за кредитом. Или же предложат кредит на гораздо худших условиях.
Выгодно ли это МФО?
Определенно. Кредитная организация, не действует в ущерб себе. В данном случае, лояльный клиент намного важнее, чем получение прибыли. К тому же ставка делается на массовость кредитования. Отсрочка одного погашения никто не заметит. Да и клиент за это платит, т.е. двойная выгода.
МФО так или иначе получит свои средства, но еще и дополнительно за продление.