Как быть, если нечем платить кредит?

От ситуации, когда становится нечем платить кредит, никто не застрахован. Причин может быть множество: увольнение с работы, болезнь или инвалидность, появление новых иждивенцев. Даже выход на пенсию способен серьёзно подорвать материальное благосостояние заёмщика и сделать невозможным дальнейшее исполнение долговых обязательств перед кредиторами.

Но всё же существует выход из столь непростой ситуации. И заключается он в плотном взаимодействии с кредиторами. Как именно поступить, рассмотрим подробнее.

Что будет при просрочках по кредитам

Уже спустя сутки после пропуска вашего ежемесячного платежа возникнут негативные последствия. Заключаются они в следующем:

  1. Единовременный штраф за просрочку кредита. В зависимости от конкретного банка он составляет порядка 50–150 гривен. Начисляется при каждом случае просрочки.
  2. Начисление пени. Её размер также определяется внутренней политикой банка и колеблется в пределах 0,11-1,5% от суммы ежемесячного платежа (или общей суммы задолженности). Начисляется ежедневно, пока просроченная задолженность не будет погашена.
  3. Спустя 2–3 дня после просрочки вам начнут звонить представители банка с требованиями погасить задолженность. И чем дольше вы будете тянуть с оплатой, тем настойчивее они будут.
  4. При длительной просрочке (2–3 месяца и более) банк может продать ваш долг третьим лицам. А как предпочитают работать в Украине коллекторы, всем уже давно известно — хорошего от общения с ними ждать не стоит.
  5. В качестве альтернативы банк может обратиться в суд за принудительным взысканием долга. Тогда за вас возьмутся приставы — арестуют счета и имущество, 20% от официального дохода будут отчислять в счёт погашения задолженности.

Кроме того, частые и длительные просрочки негативно отражаются на вашей репутации заёмщика, осложняя в дальнейшем получении кредитов и ссуд. Даже оформление микрозаймов может стать проблематичным — но не во всех МФО.

Как избавиться от последствий неуплаты кредита

Остановить увеличивающиеся как снежный ком финансовые неприятности и наладить взаимоотношения с кредитором поможет только погашение просроченной задолженности. Среди быстрых и часто предлагаемых коллекторами решений можно выделить следующие:

  1. Попросить в долг у родственников и знакомых. Маловероятно, что у них найдётся требуемая сумма или желание её одолжить.
  2. Заложить или продать что-нибудь из имущества. Процесс это не быстрый и весьма сомнительный.
  3. Оформить быстрый займ в МФО. Для погашения текущей задолженности этим вариантом можно воспользоваться. Но что делать потом, когда к ежемесячному платежу по кредиту добавится сумма взноса в МФО? Скрываться уже от двух кредиторов?

Предлагаем вам ознакомиться с действительно эффективными и законными вариантами, как решить проблему с просроченными кредитами.

Вариант 1: Дождаться решения суда

Нужно просто подождать, пока кредитор подаст на вас в суд, параллельно собирая свидетельствующие о вашем бедственном финансовом положении документы. Если аргументировано объяснить суду, почему вы не можете платить кредит на прежних условиях, то возможно следующее развитие событий:

  • суд отменит все пени, проценты и штрафы, начисленные банком в связи с неуплатой. Вам останется только погасить сумму основного долга, которая вполне может быть в 3–4 раза меньше;
  • судом будет разработан график погашения задолженностей с учётом финансовых возможностей должника;
  • вы самостоятельно заключите мировое соглашение с банком, придя к общему мнению относительно порядка оплаты и размера вашей задолженности.

Также можно не дожидаться, пока банк подаст на вас в суд, а сделать это самостоятельно. Воспользовавшись правом, обеспеченным гражданам Украины Законом о банкротстве физических лиц, принятым в 2019 году. Это позволит вам вообще не платить кредит, а просто списать все долги, признав себя банкротом.

Вариант 2: Оформить реструктуризацию долга

Суть реструктуризации заключается в изменении условий кредитного договора. В рамках этой программы можно:

  • запросить пролонгацию договора. Срок действия вашего кредита будет увеличен, а итоговая сумма будет рассчитана с учётом нового срока. Это приведёт к уменьшению размеров ежемесячного платежа;
  • воспользоваться кредитными каникулами. Так называется определённый период (порядка 6–8 месяцев), в течение которого должник освобождается от ежемесячных взносов по кредиту либо оплачивает одни проценты;
  • списать штрафы и пени. Банки редко на это соглашаются, так что не стоит и пытаться;
  • снизить размер процентной ставки. Это также приведёт к уменьшению ежемесячного платежа. Актуально, если установленная Нацбанком Украины ставка по потребительскому кредитованию гораздо ниже вашей текущей ставки по кредиту.

Но взаимодействие с банком может затянуться: необходимо будет собрать объёмный пакет документов, пройти массу согласований и проверок.

Вариант 3: Оформить рефинансирование кредита

Это наиболее быстрый, простой и выгодный для заёмщика вариант. Схема проста:

  1. Обращаемся в банк, предлагающий услуги рефинансирования займов.
  2. Берём в старом банке справку размере задолженности и реквизиты для погашения.
  3. Подаём в новый банк заявку на рефинансирование.
  4. Гасим предыдущий кредит и выплачиваем новый на более выгодных условиях.

Банковское рефинансирование займа — это целевой кредит, выдаваемый для погашения других кредитных задолженностей. Обычно банки предлагают по этой программе довольно выгодные условия. А оформить рефинансирование проще, нежели взять крупный кредит наличными. Особенно имея открытые просрочки.

Оставьте комментарий