Общие понятия кредитной истории

Перед предоставлением кредитных средств банки тщательно проверяют всю информацию о потенциальном клиенте. Это позволяет минимизировать риски и предусмотреть некоторые проблемы со своевременным возвратом средств. Одним из ключевых моментов при проверке является кредитная история. Если у человека положительный кредитный рейтинг, то вероятность получения нового кредита значительно повышается.

Что такое кредитная история

Полная информация о потенциальном заемщике имеет название кредитная история. Благодаря этим сведениям можно получить все данные о взятых кредитах и том, своевременно ли осуществлялись платежи. КИ позволяет сделать выводы о финансовой надежности клиента, и принять решение о предоставлении заемных средств.

Если у человека были просрочки или задолженности перед финансовыми учреждениями, то это оказывает серьезное влияние на его рейтинг. Помимо этого, кредитная история содержит следующую информацию:

  • в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) обращался заемщик ранее;
  • идентифицирующие сведения;
  • дисциплина погашения;
  • история кредитных операций, подтвержденная документацией;
  • информация о денежных обязательствах.

При этом согласно законодательству страны, запрещено указывать в КИ следующие сведения:

  • национальность или этнос человека;
  • религиозная направленность и вероисповедание;
  • принадлежность к политической партии или других объединениях.

Таким образом кредитная история необходима для следующих целей:

  • реальная оценка способности к оплате кредитов и задолженностей;
  • документ, позволяющий получить специальные условия от банковской организации.

По законам Украины получить бесплатно данные по своей истории можно один раз в год.

От чего зависит кредитная история

Можно выделить несколько важных факторов, влияющих на показатель:

  1. Количество открытых задолженностей. Чем больше обязательств у человека, тем меньше рейтинг и вероятность одобрения заявки.
  2. Срок и длительность просрочки. В идеале заемщик должен не иметь просрочек. Чем дольше человек не оплачивает долг, тем ниже становятся показатели.
  3. Наличие постоянного заработка, подтверждающего возможность своевременной оплаты. Он отражается как открытый зарплатный счет в одном из банковских учреждений Украины.

Даже если у вас нет просрочек, то старайтесь регулярно проверять свою кредитную репутацию. Это поможет избежать неприятных ситуаций при обращении в банки.

Как узнать кредитную историю и что такое Украинское Бюро кредитных историй

Согласно украинскому законодательств, разглашение данных, содержащихся в КИ, доступно только для следующих лиц:

  • банковские организации;
  • учреждения, связанные с кредитными операциями или рассрочками.

Информация не предназначена для публичного пользования, она хранится в Украинском Бюро кредитных историй. Данная организация представляет собой специальный сервис, сотрудничающий со всеми банковскими организациями Украины.

Чтобы узнать собственную КИ, необходимо предоставить написанное от руки заявление на получение. А также копии следующих бумаг:

  • идентификационный номер;
  • паспорт;
  • доказательство оплаты государственной пошлины.

Бумаги необходимо заверить собственной подписью, в противном случае они не являются действительными. В дальнейшем будет отправлена КИ на почтовый адрес. Обычно организация отправляет документ в течение двух суток с момента получения документации.

Если у потенциального заемщика нет кредитной истории, то в данном бюро можно получить справку об отсутствии информации в организации. Чтобы получить подтверждение, необходимо заплатить 25 гривен за расходы на создание и дальнейшее отправление по почте. Нужно предоставить тот же пакет бумаг, что и при получении КИ. Вы получите печатный документ с подписью и печатями, подтверждающий отсутствие истории.

Способы улучшения кредитной истории

Существует несколько способов, позволяющих улучшить показатели:

  1. Наличие постоянной работы. Систематически пополняемый зарплатный счет в одном из банков Украины подтверждает платежеспособность.
  2. Своевременно выполняйте обязательства по кредиту.
  3. Старайтесь по возможности погашать долги заранее. Это увеличивает рейтинг заемщика и позволяет в дальнейшем получать выгодные условия для кредитования.
  4. Выплачивайте налоги вовремя.
  5. Осуществляйте оплату штрафов, полученных при вождении транспортного средства.

Если заемщик имеет недавнюю просрочку, то его рейтинг будет понижен. Но это не критично. Заемщик может исправить ситуацию, если заплатит долг в ближайшее время и внесет один преждевременный взнос, тогда в кредитной истории рейтинг будет повышаться. Именно рейтинг влияет на принятие решения банковской организации.

Помните, что данные постоянно обновляются. Но с момента получения заемных у финансово-кредитной организации информация хранится в течение 10 лет.

Таким образом, кредитная история является одним из ключевых моментов при принятии банком решения о выдаче заемных средств. Поэтому клиентам банковских организаций желательно знать свой рейтинг. Это поможет вовремя предпринять меры по его улучшению или заметить ошибку, которая поможет повлиять на решение банка. Поэтому важно повышать уровень своей финансовой грамотности и стараться своевременно выполнять обязательства по договору.

Оставьте комментарий